Публикации

Деятельность ломбарда  12.05.2017 12:58

Что следует знать открывая ломбард?

Согласно п. 1 ст. 328 Гражданского кодекса Республики Казахстан принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами деятельности, которых являются:

1)   предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;

2)   учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Также, ломбарды вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

Стоит особо отметить, что индивидуальные предприниматели не могут заниматься ломбардной деятельностью. В связи с чем наиболее подходящей организационно-правовой формой является товарищество с ограниченной ответственностью (далее - ТОО).

Согласно п.п. 14 п. 1 ст. 3 Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансового терроризма» ломбарды относятся к субъектам финансового мониторинга. Исходя из чего, после проведения регистрации юридического лица осуществляющего ломбардную деятельность, необходимо уведомить в соответствии с п. 35 приложения №3 к Закону Республики Казахстан  «О разрешениях и уведомлениях» о начале деятельности лица, являющегося субъектом финансового мониторинга уполномоченный орган (Комитет по финансовому мониторингу Министерства финансов Республики Казахстан).

В соответствии с п. 5 ст. 328 Гражданского кодекса Республики Казахстан ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1)     предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2)     предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3)     ставки и тарифы за проведение операций;

4)     права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

5)     порядок выдачи залогодержателю дубликатов при утере залогового билета;

6)     иные условия.

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требования о страховании залогового имущества, при этом стоит отметить, что страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда. Условия договора залога вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодержателя по сравнению с правами, предоставленными  ему Гражданским кодексом Республики Казахстан, недействительны и вместо них применяются соответствующие положения Гражданского кодекса Республики Казахстан.

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами, более того ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

Ломбард является субъектом финансового мониторинга и обязан в случаях:

- осуществления операций с деньгами и (или) иным имуществом, на сумму, которая равна или превышает сумму, равную или превышающую 3 000 000 тенге либо равной сумме в иностранной валюте, эквивалентной 3 000 000 тенге или превышающей ее, в том числе подозрительных операций;

- наличия оснований для сомнения в достоверности в ранее полученных данных о клиенте;

осуществлять надлежащую проверку своих клиентов.

При этом такая проверка включает в себя такие меры, как:

- фиксирование сведений, необходимых для идентификации физического лица: данные документа, удостоверяющего его личность, индивидуальный идентификационный номер, а также юридический адрес;

- установление предполагаемой цели и характера деловых отношений;

- проведение на постоянной основе проверки деловых отношений и изучения операций, осуществляемых клиентом и т.д.;

- проверка достоверности и обновление сведений о клиенте.

Кроме того ломбард должен разработать правила внутреннего контроля включающие в себя предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и нести ответственность за соблюдение таких правил и их реализацию; обеспечить соблюдение и реализацию правил внутреннего контроля своими филиалами, представительствами, дочерними организациями, расположенными как в Республике Казахстан, так и за ее пределами, если это не противоречит законодательству государства их места нахождения, а в случае если ломбарду не предоставляется возможности соблюдения и реализации правил внутреннего контроля своими филиалами, представительствами, дочерними организациями, расположенными за пределами Республики Казахстан, ввиду противоречия законодательству государства их места нахождения, то ломбарды  обязаны сообщать о таком факте невозможности соблюдения и реализации таких правил  в уполномоченный орган и орган контроля и надзора.